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O nível médio de patrimônio residencial tem aumentado constantemente nos últimos anos e, de acordo com relatórios recentes, permaneceu em um nível constantemente alto. O nível cumulativo de patrimônio líquido Nos Estados Unidos, atingiu um recorde de US $ 17,6 trilhões no primeiro trimestre de 2025, com base em um relatório divulgado no início de junho. O proprietário médio, enquanto isso, acabou US $ 300.000 em patrimônio líquido que eles podem emprestar com um empréstimo de capital doméstico ou Linha de Crédito da Patrimônio. Contabilizando o 20% limiar de capital Muitos credores preferem que os mutuários mantenham em sua casa o tempo todo, o que ainda deixa mais de US $ 200.000 em patrimônio líquido para utilizar agora. E com inflação teimosa, se for significativamente resfriado, Taxas de juros ainda alto e Preocupações econômicas Broad agora, essa pode ser uma das melhores maneiras de emprestar uma grande quantia de seis dígitos.
Para garantir o sucesso do empréstimo, no entanto, o que é crítico ao utilizar sua casa como fonte de financiamento, você deve primeiro calcular seus possíveis custos de pagamento. Falha em pagar aqui pode resultar em sua casa sendo encerrada. Então você vai querer saber exatamente o que pagará a longo prazo. E com as taxas de empréstimos e Helocs de capital doméstico diferentes, tanto em quão altos são quanto como são estruturados, é particularmente importante comparar os custos potenciais de ambos antes de começar. Mas o que é mais barato agora: um empréstimo de US $ 200.000 em patrimônio líquido ou um HELOC de US $ 200.000? É isso que examinaremos abaixo.
Comece vendo quanta equidade doméstica você poderia potencialmente emprestar aqui.
Empréstimo de US $ 200.000 em casa vs. US $ 200.000 HELOC: O que é mais barato agora?
Em junho de 2025, os custos de reembolso de um empréstimo e Heloc, independentemente do valor emprestado, são essencialmente os mesmos. Com a taxa mediana de empréstimos para o patrimônio líquido em 8,25% e a taxa média HELOC em 8,25%, você não verá uma diferença material nos pagamentos no momento. Mas isso é este mês, não a longo prazo. Já que as taxas de empréstimo de patrimônio líquido têm taxas fixas Isso não vai mudar até refinanciado E os Helocs têm taxas variáveis que mudam ao longo do tempo, é provável que essa semelhança permaneça consistente. Aqui está como eles seriam calculados em 10 e 15 anos Períodos de reembolso Agora, assumindo que a taxa HELOC permaneça inalterada:
- Empréstimo de 10 anos em 8,25%: US $ 2.453,05 por mês
- Empréstimo de patrimônio residencial de 15 anos em 8,25%: US $ 1.940,28 por mês
- Heloc de 10 anos em 8,27%: US $ 2.455,18 por mês
- Heloc de 15 anos em 8,27%: US $ 1.942,61 por mês
E eis como eles se comparariam se as taxas do HELOC caíram em 25 pontos base durante esse período:
- Empréstimo de 10 anos em 8,25%: US $ 2.453,05 por mês
- Empréstimo de patrimônio residencial de 15 anos em 8,25%: US $ 1.940,28 por mês
- Heloc de 10 anos em 8,02%: US $ 2.428,67 por mês
- Heloc de 15 anos em 8,02%: US $ 1.913,61 por mês
E aqui está como eles seriam se as taxas do HELOC aumentarem em 25 pontos base das médias de hoje:
- Empréstimo de 10 anos em 8,25%: US $ 2.453,05 por mês
- Empréstimo de patrimônio residencial de 15 anos em 8,25%: US $ 1.940,28 por mês
- Heloc de 10 anos em 8,52%: US $ 2.481,85 por mês
- Heloc de 15 anos em 8,52%: US $ 1.971,82 por mês
Em suma, um empréstimo de US $ 200.000 em casa é marginalmente mais barato que um HELOC de US $ 200.000 é agora. Mas essa dinâmica pode e quase certamente mudará durante um período de reembolso de vários anos. Os mutuários precisarão pesar essas mudanças e, em vez disso, contra o que podem trancar com uma taxa de empréstimo fixo do patrimônio residencial. E lembre -se disso Empréstimos para o patrimônio líquido e Helocs Sempre pode ser refinanciado no futuro, caso o clima ou suas necessidades de empréstimos precisem mudar, portanto, também não se concentre muito nos cenários de mudança de taxa de longo prazo.
Compare o seu HELOC e a taxa de empréstimo do patrimônio residencial oferecem aqui para saber mais.
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US $ 200.000 empréstimos e helocs de US $ 200.000 agora vêm com pagamentos semelhantes agora, mas podem não permanecer assim por muito tempo, graças à taxa variável deste último. Isso observou que os HELOCs vêm com requisitos de pagamento somente juros para os mutuários que desejam utilizar seu patrimônio líquido dessa maneira durante o período de sorteio; portanto, as taxas de juros podem ser menos preocupantes do que com um empréstimo doméstico que requer pagamentos mensais completos imediatamente graças ao desembolso dos fundos em um único número fixo. Compare as duas opções cuidadosamente antes de começar, para garantir melhor o sucesso dos empréstimos agora e nos próximos anos.
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