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Balanamentos de cartão de crédito esmagadores, Taxas de juros altíssimas e pagamentos mínimos Você mal pode pagar: se isso parecer familiar, pode estar procurando soluções para ajudar a resolver seus problemas de dívida antes que eles piorem. E, durante essa pesquisa, você pode ter encontrado anúncios de empresas de socorro que prometem corte sua dívida e fazer o cobrador de dívidas e chamadas de credor parar. Quando suas finanças parecem estar em espiral, essas ofertas podem ser difíceis de ignorar.
E agora que os americanos estão carregando dívida recorde de cartão de crédito – E os APRs médios de cartão de crédito ainda estão altos ao norte de 21% – muitos portadores de cartão em dificuldades estão se voltando para essas empresas em busca de ajuda. Isso faz sentido, considerando que a idéia de reduzir seus saldos ou pagar apenas uma fração do que você deve soar pode parecer uma linha de vida, especialmente quando você está se afogando Crescendo contas de cartão de crédito que você não pode se encaixar no seu orçamento.
Mas antes de você Inscreva -se para um programa de alívio da dívidaé importante separar o hype da realidade. Empresas de socorro da dívida pode Ajuda em algumas situações, mas eles também têm suas limitações. Aqui está uma olhada mais de perto o que eles podem e não podem fazer pela dívida do seu cartão de crédito.
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O que as empresas de ajuda à dívida podem fazer pela dívida do seu cartão de crédito
As empresas legítimas de ajuda à dívida oferecem vários serviços que podem realmente ajudar os consumidores a lutar com a esmagadora dívida do cartão de crédito. Sua função principal é a liquidação da dívida (também conhecida como Perdão da dívida com cartão de crédito), onde eles negociam com seus credores para aceitar um pagamento fixo que é menor do que você realmente deve. Este processo pode resultar em economias significativas, reduzindo seu saldo em 30% a 50% Em média, embora o valor exato dependa da sua situação específica e das habilidades de negociação da empresa.
Muitas empresas de socorro da dívida também oferecem Programas de consolidação de dívida para aqueles que se qualificam. Esses programas de consolidação de dívida funcionam de maneira semelhante a Consolidação da dívida tradicional – Eles lançam várias dívidas em um empréstimo com uma taxa mais baixa, facilitando e mais barato gerenciar sua dívida. No entanto, esses programas de consolidação de dívidas vêm com uma vantagem importante: eles fazem parceria com os credores de terceiros especializados em trabalhar com clientes com pequenos problemas de crédito. Isso significa que você pode se qualificar para opções de consolidação, mesmo que sua pontuação de crédito levou alguns acertos de lutas financeiras.
Além desses serviços principais, as empresas de assistência à dívida geralmente fornecem a seus clientes uma educação valiosa sobre questões relacionadas à dívida. Eles te ajudam Entenda suas opçõesas consequências de diferentes abordagens e estratégias para gerenciar suas finanças no futuro. Esse componente educacional pode ser particularmente valioso para as pessoas que se sentem sobrecarregadas com o jargão financeiro ou inseguras sobre seus direitos como consumidores.
Essas empresas também oferecem uma abordagem estruturada para a resolução da dívida que muitas pessoas acham valioso. Em vez de fazer malabarismos com várias chamadas de credores e tentando negociar por conta própriavocê trabalha com profissionais que estabeleceram relacionamentos com as principais empresas de cartão de crédito. Eles lidam com as comunicações, desenvolvem estratégias de pagamento e geralmente podem garantir termos melhores do que você pode alcançar de forma independente.
Então, para as pessoas enfrentando dificuldades financeiras genuínascomo perda de empregos, emergências médicas ou outras grandes mudanças na vida, as empresas de socorro podem fornecer espaço para respirar e orientação profissional através do que pode ser um processo estressante.
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O que as empresas de socorro da dívida não podem fazer pela dívida do seu cartão de crédito
Embora as empresas de ajuda à dívida possam oferecer ajuda significativa à pessoa certa na situação certa, elas também têm limitações que você precisa entender antes de se inscrever. Para começar, eles não pode garantir assentamentos ou resultados. Os credores não são obrigados a negociar e alguns podem se recusar a trabalhar completamente com empresas de socorro. Mas mesmo que uma empresa tenha um histórico de sucesso, todos os casos são diferentes. Ninguém pode prometer um resultado específico.
Eles não podem parar O dano ao seu crédito Enquanto você está no programa, principalmente com a liquidação da dívida. Como a maioria dos programas exige que você pare de fazer pagamentos enquanto economiza para acordos de soma fixo, sua pontuação de crédito provavelmente sofre um impacto significativo, às vezes em 100 pontos ou mais. Os pagamentos perdidos também permanecerão em seu relatório de crédito por até sete anos, mesmo após a chegada de um acordo.
Eles também não podem prevenir Ação legal por credores ou cobradores de dívidas. Se você parar de pagar seus credores durante um processo de liquidação da dívida, corre o risco de ser processado. E enquanto algumas empresas de socorro da dívida podem ajudá -lo a responder a ações judiciais, elas não podem fazê -las desaparecer.
Também é importante saber que as empresas de ajuda à dívida Não posso cobrar taxas antecipadas para serviços de liquidação sob as regras da Comissão Federal de Comércio. Se uma empresa tentar coletar pagamento antes de liquidar qualquer dívida, isso é uma bandeira vermelha. As empresas respeitáveis esperam até que pelo menos uma dívida seja resolvida com sucesso antes de cobrar uma taxa.
Finalmente, eles não podem fazer nada que você não pudesse fazer tecnicamente. Se você estiver confortável negociando e gerenciando planos de pagamento, pode ligar diretamente para seus credores e solicitar opções de dificuldades, acordos ou Reduções de taxa. As empresas de ajuda à dívida fornecem estrutura e apoio, e sua experiência com negociações-e os relacionamentos que construíram com os credores-geralmente resultam em um resultado melhor do que adotar a abordagem do tipo faça você mesmo, mas eles não são o seu único caminho a seguir.
A linha inferior
As empresas de ajuda à dívida podem oferecer suporte valioso para os mutuários de cartão de crédito que se sentem sobrecarregados e sem opções, mas nem sempre são a opção certa e têm suas limitações. Na melhor das hipóteses, eles podem ajudá -lo a reduzir o que você deve ou reestruturar seus pagamentos para que você possa voltar ao solo sólido. Mas, na pior das hipóteses, eles podem custar tempo, dinheiro e uma grande queda na sua pontuação de crédito sem fornecer resultados reais.
Se você está pensando em trabalhar com um, faça sua lição de casa. Procure empresas com taxas transparentes, cronogramas claros e um histórico comprovado. E lembre -se: você ainda tem o poder de assumir o controle de sua dívida, seja com a ajuda de um profissional ou criando seu próprio plano de avançar.
