O financiamento da dívida médica e as empresas de “acesso ao paciente” estão lançando seus serviços para os hospitais rurais em dificuldades, nervosos por manter as portas abertas, pois os republicanos do Congresso consideram cortes na saúde que podem sair 16 milhões de americanos sem seguro.
Essas empresas, que atuam como intermediários entre hospitais e pacientes, disseram ao The Guardian que poderiam ser uma solução para hospitais com pouca linha que buscam ser pagos por “pacientes subprime”-especialmente pelos sem inseguros e sem branqueados.
“Esses caras estão perdendo dinheiro – não é sustentável”, disse Chris Stenglein, CEO da Curae, sobre hospitais e profissionais de saúde. A Curae é uma empresa que cobra dos hospitais uma taxa para encontrar dinheiro de todos os tipos de fontes – incluindo pacientes.
“Acredito que o próximo enorme resgate será sistemas de saúde”.
Middlemen não são novidade para a American Healthcare – o Commonwealth Fund constatou que a complexidade administrativa da saúde dos EUA é responsável por quase um terço do preço dos cuidados no céu nos EUA.
O que há de novo é a ruptura potencial do mercado criada pelos republicanos. Um projeto de lei aprovado pelos republicanos da Câmara antes do Memorial Day cortaria o Medicaid em US $ 804 bilhões e o Obamacare, formalmente conhecido como Affordable Care Act, em US $ 301 bilhões – mudanças na Lei Big Beautiful Bill que devem resultar em 16 milhões de americanos recém -segurados em 2034. Que a interrupção representa riscos para hospitais e pacientes, mas um número de empresas.
“Isso realmente ressalta a linha através do Medicaid corta hoje a dívida médica igual”, disse April Kuehntoff, advogado sênior do National Consumer Law Center (NCLC). “Isso realmente prejudicará os pacientes mais vulneráveis nos Estados Unidos”.
Os hospitais enfrentam risco real permanecendo à tona: margens nos cerca de 3.000 do país para hospitais sem fins lucrativos, cerca de metade de todos nacionalmente, atingiu uma baixa de oito anos em setembro de 2023, de acordo com um relatório recente da empresa de consultoria Deloitte. As margens operacionais foram apenas 0,8% em média naquele ano.
“Os fornecedores carregam mais papel de consumo do que todos os seus bancos regionais combinados”, disse Stenglein, referindo -se à dívida do consumidor. “Em alguns casos, eles receberam US $ 1,3 bilhão que anotam todos os anos.”
Stenglein se vê como um cara legal nesta luta, trabalhando em um sistema “disfuncional” para ajudar pessoas como seus próprios pais. Sua mãe trabalhou na cadeia de supermercados Winn Dixie e seu pai era motorista de caminhão. Iniciado oito anos atrás, Curae agora é um subsidiária da Atlanticus Holdings Corporation, que possui um Portfólio de cartões de crédito para mutuários subprime. A corporação de capital aberto é avaliado em US $ 794M.
Empresas como Curae oferecem um tom atraente para os hospitais, encontrando dinheiro de todas as fontes concebíveis, como seguradoras, programas de drogas com desconto, filantropia e pacientes.
Mas nenhum desses serviços é gratuito. Como o back -end de um cartão de crédito, Curae cobra dos hospitais uma “taxa de processamento” de até 6% para cada transação, disse Stenglein em entrevista. Em perguntas escritas, Curae mais tarde se recusou a confirmar sua taxa de processamento, afirmando: “Nossos taxas de gerenciamento de programas são confidenciais”.
O Curae também facilita o financiamento aos pacientes, especializado em planos de pagamento e empréstimos com juros para pacientes que são “pacientes com maior risco/subprime, que geralmente nunca seriam aprovados para qualquer tipo de crédito”, disse um porta-voz ao The Guardian. Curae não é um credor, mas as marcas empréstimos através do Banco do Missouri. O porta-voz disse que empréstimos da marca Curae estão disponíveis para pacientes que lutariam para “até serem aprovados para outros empréstimos, como para carros”.
No entanto, Curae não encaminham pacientes, incluindo os consumidores marginalizados em que a empresa é especializada em programas de cuidados de caridade para hospitais sem fins lucrativos. “Não, o hospital administra esse programa”, disse a empresa em perguntas escritas.
Os empréstimos da marca Curae são de 0% de juros para pacientes até 24 meses. Os empréstimos de longo prazo custam entre 9,9% e 36% com base na credibilidade por termos mais longos, de acordo com um junho de 2021 em junho Contrato do titular do cartão. Stenglein disse que apenas 3-4% da “população de pacientes” se inscrevem em empréstimos portadores de juros, que, juntamente com os planos de pagamento, representam cerca de um quinto dos negócios.
Um contrato mais recente do titular do cartão fornecido por Curae mostrou uma APR de 14,99%a longo prazo, embora o contrato do titular do cartão tenha representado uma taxa aprovada para um mutuário individual, e não a gama completa de taxas possíveis.
Alguns pacientes apresentaram queixas sobre esse sistema publicamente, incluindo uma professora do Arizona que disse que era “enfurecidoQuando ela se inscreveu em um cartão de crédito sem o conhecimento dela.
“Eu recebi um golpe no meu crédito dizendo que alguém deu uma olhada no meu crédito e, é claro, estava enlouquecendo, como o que está acontecendo?” Kerry Morgan disse à estação de TV local Azfamily. “Venha descobrir, era banner [Health]”Um sistema hospitalar sem fins lucrativos que faz parceria com Curae,” acerte meu crédito e me assinou para um cartão de crédito para fazer os pagamentos “.
Apesar dos hospitais de taxas devem pagar além das margens já baixas e do potencial de queixas dos pacientes, alguns provedores ainda acham o acordo atraente.
“Os hospitais simplesmente não têm a habilidade sofisticada de extrair dinheiro dos pacientes”, disse Ge Bai, professora da Johns Hopkins Carey School of Business e especialista em contabilidade de saúde.
“Vamos ver mais e mais empresas como essa, que ajudam os hospitais a melhorar a receita. Você já está vendo uma indústria próspera e próspera” dos médios financeiros “.
Um depoimento enviado ao Guardian por Curae fornece uma janela para esse apelo: um funcionário da Banner Health disse que o Curae ajudou o hospital a “melhorar as coleções” no “ponto de serviço” (suas instalações de saúde) “em US $ 22 milhões em comparação com 2023”. Mais de 90.000 pacientes solicitaram financiamento com Banner em 2024.
“Eu trabalhei no campo do acesso ao paciente [sic] Por 22 anos ”, escreveu Jarrod Brown, diretor sênior de acesso ao paciente na Banner Health.“ Curae tem sido uma grande vitória para nossos pacientes, fornecendo uma opção de financiamento focada em suas necessidades de saúde ”.
Kuehnhoff disse que a especialidade de Curae no “paciente subprime” questiona se os hospitais estão empurrando pacientes que podem ser elegíveis para atendimento gratuito ou com desconto – conhecido como “cuidados de caridade” – em planos de pagamento.
“Essa pessoa que precisa de financiamento médico realmente se qualifica para cuidados de caridade através do hospital? E eles estão sendo desviados para um produto financeiro médico, em vez de adequadamente, dada a assistência para a qual se qualificam?” Kuehnhoff perguntou retoricamente.
Tradicionalmente, os hospitais forneceram aos pacientes planos de pagamento sem juros e a maioria ainda o faz. Uma carta de pesquisa recente publicada em Jama Health Forum Encontrado apenas 8,5% dos hospitais promovem o que o estudo descreveu como produtos de pagamento “com juros”.
“Os hospitais realmente tentaram avançar para oferecer planos de pagamento de longo prazo para pelo menos alguns dos pacientes com algumas faixas de renda-para tentar trabalhar com pessoas”, disse Erin Duffy, um estudioso do Instituto Schaeffer da Universidade do Sul da Califórnia e co-autor do estudo.
Mas as seguradoras têm cada vez mais custos empurrados sobre os consumidores, que forçaram os hospitais a coletar diretamente dos pacientes.
Por 2022a dívida médica era a forma mais comum de dívida nas cobranças, de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), e a maioria dos pacientes em dívidas com hospitais foi segurada, de acordo com um relatório amplamente citado. No mesmo ano, sobre um quarto dos adultos americanos disseram que tinham uma conta médica ou odontológica vencida, de acordo com uma pesquisa da Kaiser Family Foundation.
Antes de Trump entrar no cargo, o governo Biden tentou impedir que os cobradores de dívidas relatassem dívidas médicas a agências de crédito como uma forma de alívio – esforços para os cobradores de dívidas lutaram e que isso terminou abruptamente com a estripar do CFPB.
“Acho que não queremos argumentar que essas são empresas malignas, porque no final do dia elas aumentaram o acesso a alguns pacientes na rede”, disse Bai. Em vez disso, o BAI vê o sistema como Stenglein – “disfuncional”.
“Temos solo tóxico – é por isso que estamos vendo todos os tipos de plantas estranhas cultivadas”.
